Стоит заметить, что российское законодательство не знает такого термина, как «военная ипотека».

zhilischnaya konsultaciyaТак начали именовать в народе более трудное в произношении понятие «накопительно-ипотечная система». Эта программа была разработана еще в 2005 году АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) по запросу российского правительства. Далее последовали годы тестирования и отработки деталей, и только в 2009 году российские военнослужащие получили возможность получить ипотеку на льготных условиях. Программа военной ипотеки призвана стать достойной заменой существовавшему ранее принципу выдачи бесплатного жилья военнослужащим.
    Принцип действия военной ипотеки заключается в следующем: военнослужащие, участвующие в программе, имеют свой личный накопительный счет, на который поступают средства в рамках программы из федерального бюджета. Сумма начисляемых средств индексируется каждый год и неизменна для разных категорий военнослужащих. Средства начисляются весь срок службы участника программы и предназначены для приобретения в кредит собственного жилья (квартиры на первичном или вторичном рынке, частные дома).
    Главное преимущество военной ипотеки в сравнении с распределительной системой — то, что военнослужащий может приобрести дом или квартиру в самом начале службы, а не после выхода на пенсию, как было ранее. Кроме того, участник программы может сам выбирать род и месторасположение жилья. Сумма, на которую оформляется военная ипотека (максимально — 2,2 миллиона рублей), дает возможность купить благоустроенную квартиру эконом-класса или небольшой дом.
    Военная ипотека Как уже было отмечено выше, военная ипотека выгодно отличается от распределения квартир, построенных специально для военных. Участник программы может по желанию купить дом или квартиру, самостоятельно выбрать регион, город и район проживания. Но особенности и преимущества военной ипотеки заключаются не только в этом. Рассмотрим подробнее отличительные характеристики такого вида кредитования, а также уточним, в каких случаях они действуют.
    1. «Военная ипотека» — это род государственных субсидий, возвращать которые не требуется.
Таким образом, квартира или дом совершенно бесплатны для участника программы — как первоначальный взнос, так и последующие выплаты производятся за счет средств, накопленных на счете. Этим военная ипотека выгодно отличается от других видов субсидий — как мы знаем, программы «ипотека для молодой семьи», «социальная ипотека», «материнский капитал» неспособны покрыть всю стоимость жилья.
Однако стоит заметить, что возврат накоплений на счету не требуется только в следующих случаях:
- при выходе военнослужащего на пенсию;
- при увольнении по состоянию здоровья, в связи со штатными мероприятиями, в связи с гибелью или смертью, по семейным обстоятельствам, причем продолжительность службы должна составлять не менее 10 лет.
Во всех остальных случаях при увольнении в запас военнослужащему придется вернуть полученные и использованные средства. По российскому законодательству это должно произойти в срок не более 10 лет после увольнения в запас, причем на полученные средства начисляются проценты по ставке рефинансирования. Впрочем, стоит заметить, что даже в этом случае бывший военнослужащий имеет значительную выгоду — ведь ставки по обычным ипотечным программам гораздо выше, чем ставка рефинансирования.
    2. Стать участником военной ипотеки может любой военнослужащий: нет ограничений по возрасту, роду службы, доходу, наличии жилья в собственности.
    3. Использовать накопленные в рамках программы средства можно не ранее, чем через 3 года после начала накоплений.
Участник программы, желающий приобрести жилье, обращается в один из банков, работающих в рамках программы «военная ипотека». Он заключает ипотечный договор, первоначальным взносом по которому служат накопленные на счету заемщика средства. Погашение дальнейших платежей происходит также за счет средств программы — ежемесячно на лицевой счет военнослужащего поступает 1/12 от годовой суммы начислений, за счет чего погашается очередной взнос по кредиту.
    ipoteka4. Как и по обычным ипотечным программам, купленное в кредит жилье, хотя и является собственностью заемщика, но до полного погашения кредита находится в залоге у банка.
Заемщик вправе самостоятельно выбирать, в каком регионе он желает приобрести квартиру или дом. Но распорядиться своим жильем — обменять, продать, подарить его — он сможет только после полного погашения кредита.
    5. Главная проблема военной ипотеки — длительное рассмотрение каждой сделки.
Если принятие решения по обычным ипотечным кредитам не превышает 1-2 недель, то в случае с военной ипотекой эта процедура может затянуться, что грозит срывом договоренностей с продавцом квартиры.
    6. Простота принятия решения один из основных плюсов военной ипотеки для банка и для заемщика.
Так как погашение кредита происходит за счет государственных средств, у банка нет сомнений в платежеспособности заемщика и возвратности кредита. Таким образом, вероятность принятия положительного решения по военной ипотеке близка к 100%.